Cómo obtener un préstamo en Chile

¿Qué tipos de crédito hay disponibles en Chile?

 

En Chile, existen varios tipos de crédito disponibles para satisfacer diferentes necesidades financieras. Algunos de los tipos de crédito más comunes son:

 

Crédito de consumo

Es un préstamo destinado a cubrir gastos personales, como la compra de bienes duraderos, pagar deudas, realizar viajes, entre otros. Estos créditos suelen tener plazos más cortos y montos más bajos en comparación con otros tipos de crédito.

 

Crédito hipotecario

Es un préstamo utilizado para financiar la compra de una vivienda. Estos créditos suelen tener plazos más largos y tasas de interés más bajas que otros tipos de crédito debido a la garantía que representa la propiedad.

 

Tarjeta de crédito

Es una línea de crédito revolvente que permite realizar compras y disponer de efectivo hasta un límite establecido. Las tarjetas de crédito ofrecen flexibilidad y conveniencia, pero es importante usarlas responsablemente y pagar las deudas en su totalidad para evitar intereses elevados.

 

Crédito automotriz

Es un préstamo destinado a financiar la compra de un vehículo. Estos créditos suelen tener plazos más largos y tasas de interés competitivas. La propia propiedad del vehículo puede servir como garantía para el préstamo.

 

Crédito empresarial

Es un préstamo dirigido a empresas y emprendedores para financiar proyectos, adquisición de activos, capital de trabajo u otras necesidades empresariales. Estos créditos pueden variar en términos de plazos, montos y condiciones según las políticas de cada entidad financiera.

 

 

 

¿Dónde puedo obtener un préstamo personal?

 

Bancos

Los bancos tradicionales ofrecen préstamos personales a sus clientes. Puedes acercarte a tu banco y consultar los requisitos y condiciones para obtener un préstamo personal. Es importante comparar las tasas de interés y los términos ofrecidos por diferentes bancos antes de tomar una decisión.

 

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras que brindan servicios similares a los bancos, pero son propiedad de sus miembros. Algunas cooperativas de crédito también ofrecen préstamos personales a tasas competitivas.

 

Plataformas en línea

Existen plataformas en línea, tanto de bancos como de empresas fintech, que permiten solicitar préstamos personales de forma rápida y conveniente. Estas plataformas suelen tener procesos de solicitud sencillos y tiempos de respuesta rápidos. Sin embargo, es importante investigar sobre la reputación y confiabilidad de estas plataformas antes de solicitar un préstamo.

 

Prestamistas privados

En algunos casos, puedes obtener un préstamo personal a través de prestamistas privados. Estos prestamistas pueden ser personas individuales o empresas que ofrecen préstamos fuera del sistema bancario tradicional. Sin embargo, es importante tener precaución al tratar con prestamistas privados, ya que algunos pueden tener tasas de interés muy altas o condiciones desfavorables.

 

 

Ventajas de las Plataformas de Préstamo Online en Chile

 

 

Facilidad y conveniencia

Las plataformas de préstamos en línea ofrecen un proceso de solicitud rápido y sencillo que se puede completar desde la comodidad de tu hogar. No es necesario acudir a una sucursal física ni enfrentar largas filas o trámites complicados.

 

Rapidez en la aprobación y desembolso

Estas plataformas suelen tener tiempos de respuesta rápidos, lo que significa que puedes recibir una respuesta a tu solicitud en cuestión de minutos u horas. Si tu solicitud es aprobada, el dinero puede ser depositado en tu cuenta bancaria en un plazo corto, generalmente dentro de las 24 horas.

 

Mayor accesibilidad

Las plataformas en línea suelen tener requisitos menos estrictos en comparación con los bancos tradicionales. Incluso las personas con historial crediticio desfavorable o en DICOM pueden tener oportunidades de obtener un préstamo.

 

Transparencia

Las plataformas de préstamos en línea suelen mostrar de manera clara y detallada las tasas de interés, comisiones y plazos de pago. Esto permite una mayor transparencia en comparación con los préstamos tradicionales, donde los términos pueden ser más opacos.

 

Flexibilidad

Algunas plataformas de préstamos en línea ofrecen opciones flexibles en términos de montos de préstamo, plazos de pago y tasas de interés. Esto puede permitirte adaptar el préstamo a tus necesidades y capacidad de pago.

 

 

 

Pasos para solicitar y utilizar un préstamo

 

Determina tus necesidades

Reúne la documentación necesaria

Completa la solicitud

Obtén la aprobación y revisa los términos

Recibe los fondos

Pagar el préstamo

 

 

 

Comisiones o intereses a tener en cuenta al solicitar un préstamo

Al solicitar un préstamo, es importante tener en cuenta las comisiones e intereses asociados, ya que pueden afectar el costo total del préstamo. 

 

Tasa de interés

La tasa de interés es el costo que se te cobra por tomar prestado dinero. Puede ser una tasa fija o variable y se expresa como un porcentaje anual. Es importante comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes prestamistas para obtener la opción más favorable.

 

Comisión por apertura

Algunos préstamos pueden incluir una comisión por apertura, que es un cargo único al inicio del préstamo. Esta comisión suele expresarse como un porcentaje del monto del préstamo. Asegúrate de conocer si el préstamo que estás considerando incluye esta comisión y cuál es su monto.

 

Comisión por prepago

Algunos prestamistas pueden cobrar una comisión si decides pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento. Esta comisión generalmente se expresa como un porcentaje del monto del préstamo o como un número de cuotas de interés. 

 

Seguros u otros productos adicionales

Algunos prestamistas pueden ofrecer seguros u otros productos adicionales junto con el préstamo. Estos productos pueden tener un costo adicional y es importante evaluar si realmente los necesitas y si su costo es justificable.

 

 

 

Conceptos importantes sobre los préstamos

 

 

CAE

El CAE (Carga Anual Equivalente) es un indicador financiero que se utiliza para calcular el costo total de un préstamo, incluyendo no solo la tasa de interés, sino también otros cargos y comisiones asociados. 

El CAE se expresa como un porcentaje anual y permite comparar diferentes préstamos de manera más precisa, ya que considera todos los costos asociados durante el período del préstamo.

El CAE incluye, además de la tasa de interés, otros elementos como comisiones por apertura de crédito, seguros asociados, gastos notariales y otros cargos que puedan estar presentes en el préstamo. 

Al calcular el CAE, se considera la duración del préstamo y la forma de pago acordada.

 

 

Plazo 

 

El plazo en los préstamos se refiere al período de tiempo acordado entre el prestamista y el prestatario para pagar el préstamo en su totalidad, incluyendo el capital prestado y los intereses. El plazo se expresa generalmente en meses o años y puede variar según el tipo de préstamo y las condiciones acordadas.

El plazo de un préstamo puede ser fijo o flexible, dependiendo de la entidad financiera y el producto financiero específico. En un plazo fijo, se establece un período específico para pagar el préstamo, por ejemplo, 24 meses o 5 años, y los pagos mensuales se calculan en función de ese período. 

En un plazo flexible, el prestatario puede elegir la duración del préstamo dentro de un rango establecido, lo que puede permitir ajustar los pagos según sus necesidades y capacidad de pago.

Es importante considerar el plazo al solicitar un préstamo, ya que afectará el monto de las cuotas mensuales. 

Un plazo más largo puede implicar cuotas más bajas, pero también puede significar un mayor costo total del préstamo debido a los intereses acumulados a lo largo del tiempo. 

Por otro lado, un plazo más corto puede implicar cuotas más altas, pero el préstamo se pagará más rápido y se ahorrarán intereses.

 

Monto

El término "monto" se refiere a la cantidad de dinero que se solicita prestado al prestamista. Es el importe principal del préstamo, es decir, la suma total que se recibirá para cubrir una necesidad financiera específica.

El monto del préstamo puede variar según las necesidades del prestatario y las condiciones establecidas por la entidad financiera. Por ejemplo, al solicitar un crédito de consumo, el monto puede ser utilizado para financiar la compra de bienes o servicios, pagar deudas, gastos médicos, viajes u otros fines personales.

Es importante determinar con precisión el monto necesario al solicitar un préstamo, ya que influirá en la capacidad de endeudamiento y en la cantidad que se deberá pagar en intereses y cuotas mensuales. También es necesario evaluar si el monto solicitado es realista y se ajusta a la capacidad de pago del prestatario.

 

 

 

Cómo mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo

 

Si deseas mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo, aquí hay algunas acciones que puedes tomar:

 

Mantén un buen historial crediticio

Asegúrate de pagar tus deudas a tiempo y mantener un buen historial crediticio. Los prestamistas revisan tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago y solvencia financiera.

 

Reduce tu nivel de endeudamiento

Si tienes muchas deudas pendientes, trata de reducirlas antes de solicitar un nuevo préstamo. Esto muestra a los prestamistas que tienes capacidad para manejar nuevas obligaciones financieras.

 

Establece ingresos estables

Los prestamistas consideran tus ingresos al evaluar tu capacidad para pagar el préstamo. Tener una fuente de ingresos estable y demostrable aumenta tus posibilidades de obtener un préstamo.

 

Calcula tu capacidad de pago

Antes de solicitar un préstamo, analiza tus finanzas y determina cuánto puedes permitirte pagar mensualmente. Esto te ayudará a encontrar un préstamo que se ajuste a tu capacidad de pago.

 

Prepara la documentación necesaria

Reúne todos los documentos requeridos por el prestamista, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios y comprobantes de identidad. Tener toda la documentación lista agilizará el proceso de solicitud de préstamo.